kb-gorizont.ru Юридический портал
Главная > Загранпаспорт > Стоит ли закрывать ипотееу досрочно если аренда гасит

Стоит ли закрывать ипотееу досрочно если аренда гасит

Загранпаспорт

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно — за и против


Но…я пока этого не делаю. Все мои друзья и знакомые не понимают, почему я не хочу снять с себя кредитное бремя и вздохнуть воздух свободы. На это есть ряд причин, читайте дальше и все узнаете.

И возможно вы измените свое мнение о том, что надо как можно быстрее рассчитаться с ипотекой.Беря ипотечный кредит, вы обязуетесь вернуть весь долг банку полностью. И дополнительно вы платите определенные проценты за пользование заемными деньгами. Именно эта плата и определяет наибольшую нагрузку на ваш ежемесячный платеж.

На начальных сроках, при внесении ежемесячного платежа, только 5-10% от этой суммы будет идти в погашении вашего основного долга, а остальные 90-95% идут именно на погашении постоянно набегающих процентов.При кредите в 2 млн. рублей взятого на 15 лет под 12% годовых, размер ежемесячного взноса составит 22 тысячи.

И только 2 000 (с небольшими копейками) с каждого платежа будет идти на погашение основного долга.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Например, заемщик заявил об очередном досрочном платеже, но не внес его.

Об этих и других нюансах стоит подробнее узнать еще на стадии одобрения кредита. О своем намерении вернуть часть долга раньше срока нужно уведомить банк за 30 дней до планируемой даты платежа. Выгода досрочного погашения кредита в первую очередь зависит от выбранной схемы платежей.

В России практически повсеместно распространена аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму. Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется.

А значит и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.

Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3,2 млн рублей. Если заемщик решит досрочно рассчитаться

Что выгоднее — досрочно погасить ипотеку или потребительский кредит?

И как закрыть ипотеку потребительским кредитом?

Предоставляется при оформлении крупной суммы, свыше 1 млн.

руб.СуммаЗависит от стоимости недвижимости, составляет от 1,5 мил.

руб.Максимально до 1 млн. руб.СрокДо 30 лет5 – 7 летЦельПриобретение недвижимостиЛюбые целиСтрахование жизниОбязательно.

При отказе увеличится процентная ставкаНе обязательноСтрахование недвижимостиОбязательно. При отказе увеличится процентная ставкаНе обязательноСтрахование прав собственностиОбязательно. При отказе увеличится процентная ставкаНе обязательноПолучить налогового вычетаВозможноНевозможноИспользование материнского капиталаВозможноНевозможноКроме указанных достоинств ипотечного кредита следует добавить:Возможность участия в льготных программах – «Молодая семья», «Военная ипотека», «Молодой ученый», с государственной поддержкой и другие.Заемщик может не опасаться недобросовестных продавцов.

Выдавая кредит банк оценивает чистоту сделку

Стоит ли закрывать ипотееу досрочно если аренда гасит

В связи с этим большинство учреждений высказывается против досрочного возврата долга заемщиком. В статье № 810 ГК РФ прописано, что каждый должник имеет право на моментальное закрытие суммы если он располагает необходимыми ассигнациями.

Самые популярные банки страны не могут не соблюдать закон, да и высокий уровень конкуренции заставляет все больше упрощать условия выдачи и погашения займов. Но и те устанавливают определенные ограничения, которые будут рассмотрены позже. Это зависит от суммы ваших доходов, а также размеров и сроков кредитования.

Депозит не всегда оправдывает свое название – инфляция полностью «съедает» все полученные проценты, что отдаляет вас от покупки квартиры. Рассчитать досрочное погашение ипотеки можно посредством специальных калькуляторов.

Как досрочно закрыть ипотеку

Достаточно прибавить к обязательному ежемесячному платежу хотя бы 1 000 рублей «сверху» и основной долг ни много ни мало начнет погашаться уже в два раза быстрее.

Они имеются на сайте каждого банка. При этом можно ввести планируемые данные (сумму займа, время займа, сумму погашения и так далее).

Все, что вносится досрочно, сразу же идет в оплату основного долга. Каждый досрочно уплаченный рубль сэкономит Вам 2,5 рубля на процентах. Вдумайтесь в эти цифры!!!Исходя из этого, мы подготовили несколько советов для тех, кто мечтает досрочно избавиться от ипотечной кабалы.Вносите досрочные платежи как можно раньше и любыми суммами!
Даже если удается прибавить к обычному платежу всего 500 – 1000 рублей – дело того стоит.

Дополнительно внесённая 1 000 рублей автоматически сэкономит Вам до 2 500 рублей.А где же взять деньги, спросите Вы?Верните НДФЛ за покупку недвижимости!

Каждый официально работающий человек при покупке недвижимости имеет право на возврат из государственного бюджета своего подоходного налога. Вернуть можно сумму в размере до 260 тысяч рублей.

Досрочное погашение ипотеки — выгодно ли?

Чаще всего таким видом кредита пользуются молодые пары до 40 лет, которые не имеют средств на приобретение собственного жилья.Данный вид кредитования — это обуза, которая будет десятилетиями висеть на шее у заёмщика, вот почему по статистике большинство клиентов банка стараются досрочно погасить ипотеку.

Самый распространённый вариант досрочного погашения – это рефинансирование материнского капитала, или взятие более дешёвого кредита в другом банке.Банку не выгодно, когда клиент погашает потеку досрочно, ведь при этом он теряет свои доходы. В статье № 810 ГК РФ сказано, что каждый заёмщик имеет право на моментальное закрытие суммы ипотеки.

Выгодность досрочного погашения ипотеки зависит

Россиянам рассказали когда невыгодно гасить ипотеку досрочно

— Все подобные операции отражаются на кредитной истории клиента, которая может попасть в «серый список».

Нарушить закон и запретить клиенту выплачивать свою ипотеку досрочно банк не может. Банки делают всё для того, чтобы досрочное погашение задолженности было максимально невыгодным или неудобным для клиента.
Действительно, задача банка не осчастливить клиента, а заработать.

Об этом в первую очередь нужно думать ещё на стадии подбора ипотечного кредита. Лучше всего изначально взять заём на тот срок, в течение которого и планируется делать выплаты. Ничего страшного, если клиент взял ипотеку на 10 лет, а выплатит за 8. Совсем другое дело, если кредит взят на 20 лет, а расплатиться с банком удастся за три года.

Как правило, платёж составляется таким образом, что большую часть процентов банк получает за первую половину срока погашения кредита, поясняет аналитик ООО «Эксперт плюс» Кирилл Стариков. Затем выплата основного тела долга доминирует над процентами.

Расчёт идёт на то, что если вдруг у заёмщика появится возможность досрочного погашения, то окажется, что именно долю с процентами он уже выплатил.

Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в 2022 году — ценные советы как правильно досрочно погасить ипотеку

Допустим, Вы взяли в кредит на 10 лет 3 миллиона рублей под 10 процентов годовых.

Если Вы платите по аннуитетной схеме, то есть Ваш график предусматривает погашение кредита равными платежами ежемесячно, то Ваш платёж по ипотеке составляет 39 645 руб./мес.

Пусть доход вашей семьи составляет сейчас 100 тысяч рублей в месяц. То есть Вы вынуждены ежемесячно отрывать 40 % от суммы семейного бюджета на выплату ипотеки.

Теперь переходим к инфляции. Пусть Вы прогнозируете, что инфляция в стране составит, в ближайшие 10 лет, 15% в год.

Предположим, что Ваши доходы будут расти в той же пропорции. Тогда через 10 лет ваш семейный месячный доход составит 352 тысячи рублей.

То есть Вы будете отдавать на обслуживание ипотечного кредита не 40%, а только 11% Вашего дохода.

Выплата за погашаемый кредит будет совсем не так обременительна как сейчас. Так стоит ли торопиться? Предположения о 15-процентной инфляции и пропорциональном росте доходов совсем не являются фантастическими, так что, не лучше ли подождать пока проблема сама рассосётся, и не идти на частичное досрочное погашение ипотеки.

Ответ на вопрос о том, можно ли досрочно погасить ипотеку, однозначно положительный.

Погашение ипотеки: советы и рекомендации

Самым оптимальным сроком принято считать 15 лет.

Но она бывает и более долгосрочной: двадцать, тридцать лет – на Ваш выбор. Многое может измениться за такое продолжительное время, поэтому хочется погасить ипотеку раньше и заполучить свое жилье в собственность.

На первый взгляд может показаться, что отдавать ссуду планомерно по графику выгоднее, мол, все равно инфляция обесценивает эти деньги, но это не так. Куда как лучше гасить досрочно и не переплачивать за пользование заемными деньгами, особенно в начале периода кредитования.

Кредиты бывают дифференцированными и аннуитетными. Первые встречаются все реже — они более выгодны для заемщика, но менее доходны для банка. При дифференцированном займе основная задолженность распределяется равномерно на весь период кредитования, соответственно проценты, начисляемые на сумму остатка, с каждым месяцем идут на убыль.

За счет этого, ежемесячный транш постепенно снижается.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору.

Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения.

Как выгоднее гасить ипотеку: анализ вариантов досрочных платежей

При аннуитетном исчислении, погашая долг по кредиту, заемщик:

  1. выплачивает долг равными частями.
  2. львиную долю основного долга оплачивает перед окончанием срока займа;
  3. первоначально оплачивает большую процентов;

В этом случае самостоятельное увеличение размера выплат при гашении кредита не сократит ни срок ипотеки, ни размер платежа. При каждой существенной переплате необходимо обращаться в банк, чтобы специалисты переделали график выплат.Дифференцированные начисления отличаются тем, что оплата тела кредита распределена между всеми платежами в равных долях. Соответственно ежемесячно уменьшается сумма процентов, которая каждый раз рассчитывается из величины снижающегося основного долга.Увеличивая ежемесячный , можно сократить процентную составляющую, снизив не только срок кредита, но и сумму переплаты.

При этом обратиться к специалисту банка придется один раз

Как досрочно погасить ипотеку

В статье расскажем почему.Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты.

Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2022 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего

Кредит без надрыва. Стоит ли торопиться закрывать ипотеку досрочно?

Другой момент, который заставляет многих заемщиков задуматься о досрочном погашении кредита, – схема формирования ежемесячного платежа.

Сегодня 90% ипотечных кредитов подразумевают аннуитетный, а не дифференцированный платеж. Сумма выплат является одинаковой – это делает ипотеку более доступной.

Однако соотношение между телом кредита и процентами изменяется. В начале срока кредита заемщик выплачивает в основном проценты и только потом – основной долг. В таком случае досрочное погашение ипотеки становится более актуальным.

Особенно в начале срока кредита. Но наиболее естественной и понятной причиной желания освободиться от долга является психологический дискомфорт.

В России он подкрепляется нестабильностью экономической и политической ситуации. Например, в развитых странах Европы люди спокойно берут кредит на длительный срок и могут выплачивать его на протяжении всей жизни.